科普 | 守住錢(qián)袋子 護好幸福家——防范非法金融知識宣傳

6月是全國防范非法集資宣傳月，今年的主題是“守住錢(qián)袋子 護好幸福家”。

近年來(lái)，非法金融活動(dòng)形式日益多樣化，手段不斷翻新，不法分子利用高額回報、快速獲利等噱頭，吸引公眾參與非法集資、網(wǎng)絡(luò )詐騙、金融傳銷(xiāo)等活動(dòng)，嚴重損害了人民群眾的財產(chǎn)安全。

今天跟著(zhù)小編一起來(lái)學(xué)習防范非法集資相關(guān)知識點(diǎn)，讓我們一起守住錢(qián)袋子、共建美好生活吧~

什么是非法金融活動(dòng)？

未經(jīng)金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定，實(shí)質(zhì)從事貨幣、支付、吸收存款、放貸、保險、證券、基金、期貨、外匯等各類(lèi)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為。

非法金融活動(dòng)的常見(jiàn)形式

1.非法集資

不法分子往往偽造資質(zhì)，假冒政府支持項目或知名企業(yè)背景以投資項目為幌子，通過(guò)“高額回報”“保本保收益”等虛假承諾為誘餌，誘導公眾將資金投入非法集資活動(dòng)，這些項目通常缺乏真實(shí)的經(jīng)營(yíng)內容，在快速募集資金后突然跑路，導致投資者血本無(wú)歸。典型案例包括偽裝成“養老項目”的投資騙局、“消費返利”的高額獎勵計劃等。

2.網(wǎng)絡(luò )金融詐騙

不法分子通過(guò)偽造金融網(wǎng)站、假冒銀行工作人員、實(shí)施虛假貸款等方式騙取群眾資金。此外，利用社交媒體和即時(shí)通訊工具傳播虛假信息、編造騙局也成為常見(jiàn)形式。例如，“冒充客服”退費、“虛假中獎”等騙局在近年來(lái)屢見(jiàn)不鮮。

3.金融傳銷(xiāo)

金融傳銷(xiāo)的本質(zhì)是通過(guò)“拉人頭”發(fā)展下線(xiàn)來(lái)維持資金運轉。不法分子以虛假的理財產(chǎn)品或金融投資計劃為包裝，誘騙參與者繳納費用加入并發(fā)展更多下線(xiàn)，形成資金鏈條。這種模式通常以“快速致富”吸引人，但其資金來(lái)源單一，一旦下線(xiàn)人數不足，資金鏈便會(huì )崩潰。

4.非法外匯交易與虛擬貨幣騙局

一些不法機構未經(jīng)許可開(kāi)展外匯保證金交易或虛擬貨幣買(mǎi)賣(mài)，吸引投資者參與“高杠桿交易”。這些平臺多存在操作不透明、資金無(wú)法追回等問(wèn)題，投資者稍有不慎便可能遭受慘重損失。此外，虛擬貨幣騙局往往伴隨著(zhù)區塊鏈概念炒作，實(shí)質(zhì)上是空殼項目。

非法集資的常見(jiàn)手段有哪些？

1.承諾高額回報

不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話(huà)，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。

2.編造虛假項目

不法分子大多數通過(guò)注冊合法的公司或企業(yè)，打著(zhù)響應國家政策、支持新農村建設、實(shí)踐“經(jīng)濟學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營(yíng)項目由傳統的種植、養殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì )公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò )炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑大眾，承諾穩定高額回報，欺騙大眾投資。

3.以虛假宣傳造勢

不法分子為了騙取社會(huì )公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著(zhù)名報刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章、雇人散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì )捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會(huì )公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò )虛擬空間將網(wǎng)站設在異地或租用境外服務(wù)器設立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò )平臺和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì )公眾投資。一旦被查，便以不按規則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

4.不法分子往往利用親朋好友關(guān)系，用高額回報誘惑社會(huì )公眾參與投資有些參與傳銷(xiāo)人員，在傳銷(xiāo)組織的精神洗腦或人身控制下，為了完成自己的業(yè)績(jì)，不惜利用親情關(guān)系拉攏親朋好友加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

非法金融活動(dòng)的危害

對社會(huì )的危害

非法金融活動(dòng)嚴重擾亂正常的經(jīng)濟、金融秩序，增加社會(huì )不穩定因素，甚至導致金融資源的錯配，阻礙經(jīng)濟的正常發(fā)展。

對個(gè)人的危害

參與者承受經(jīng)濟損失，嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。此外，部分非法金融活動(dòng)參與者可能因不知情而觸犯法律，承擔相應的法律責任。

防范非法金融活動(dòng)的建議

1、提高警惕，理性投資

對承諾高額回報、無(wú)風(fēng)險收益的投資項目要保持高度警惕，切勿被短期利益沖昏頭腦。

2、核實(shí)資質(zhì)，選擇正規機構

在參與投資前，可通過(guò)銀行、證券公司等正規渠道核實(shí)機構資質(zhì)，切勿輕信來(lái)源不明的投資建議。

同時(shí)，可通過(guò)登錄金融產(chǎn)品查詢(xún)平臺網(wǎng)站（https：//www.jrcpcx.cn）、微信小程序以及手機APP搜索“金融產(chǎn)品查詢(xún)平臺”進(jìn)行金融產(chǎn)品信息查詢(xún)，有效識別非法金融產(chǎn)品。

3、審慎對待網(wǎng)絡(luò )金融活動(dòng)

避免在不明來(lái)源的鏈接或應用程序中填寫(xiě)個(gè)人信息，確保資金交易安全。

4、了解相關(guān)法律法規

關(guān)注政府部門(mén)發(fā)布的風(fēng)險提示和法律法規，增強對非法金融活動(dòng)的辨識能力。

請廣大群眾增強自我保護意識，警惕高額回報“誘餌”，遠離非法金融活動(dòng)。讓我們共同防范打擊非法金融活動(dòng)，維護良好金融秩序，守護好人民群眾的“錢(qián)袋子”。

本文系轉載，來(lái)源：處置非法集資部際聯(lián)席會(huì )議辦公室